本金多寡決策你該買那些價位的股票 | 經驗分享 | 液態魯魯米

很多人會問:Google 跟 Amazon 這些公司本質相當好,我該買幾股來存放嗎?但他們家股票都好貴喲!的確,好股票也要有個你可以負擔的好價位才值得投資。這就跟買房子相同,你的本金與資產會讓你決定要買蛋黃區、蛋白區或......蛋殼,不同地段機能與價位都不同。但相同的是他們都會看漲,前提是用自己的能力買到可以負擔的房子才是好物件。

由這個例子用在股票也是相同的,當你完成股本資金的轉入,接下來要如何布局?該留多少資金備用?這是許多人的問題之一,這邊就來跟你稍微分析一下,如何進行配置會較為妥當。當然這個方式僅供參考,每個人的風險抗拒力與冒險精神畢竟不同,最終可以玩出一套自己的投資方式相信才是最理想的。


別人都在買 特斯拉 (TSLA) 我也要跟嗎?

股票購買選擇跟你的本金多寡真的息息相關,記得有位朋友第一次玩美股,準備10萬台幣入資。換算成美金差不多就 3,000 元左右,那時候他選擇買亞馬遜 (當時股價約1,500),買了兩股後本金就空了。並不是說這樣不行,只是這樣的方法少了很多機會與彈性。一來如果股票跌的時候你已經沒有多餘籌碼,二來你有機會被套很久,而失去其他股票的投資機會。雖然亞馬遜後來漲到 3,000 多,長期抱著不放其實獲利的確也是翻倍,但能看準一支股票然後又抱著不放的,這種只能說是股市局外人才做得到 (因為他沒再認真參與+運氣好)。更多人是忍不住性子就賣掉,認真被割韭菜的那一群。

因此思考到每個人的本金不同,購買的股票策略就要不同。別人買特斯拉 (TSLA),你可以選擇買蔚來 (NIO) 或理想 (LI) 汽車,只要是看好電動車市場,可以選擇的股票不只一家。這回簡單跟大家講一下本金與購置股票的配置,買什麼價位的股票更適合你 (或是不要買什麼價位的股票)。

本金少於 1 萬美元

如果你的本金是低於 1 萬美元的族群 ,建議你超過 1,000 元以上的股票都先不要去碰,而超過 500 元價位的股票也盡可能少碰,畢竟子彈真的有限,錢就要用在刀口上。舉個例子來說,你現在本金有 5,000 美元,假設買了 10 張 NVDA ,你的帳戶資金水位幾乎瀕臨滅頂。那你打算多少錢的時候來出售 NVDA?因為跌了肯定不願意賣,漲了又捨不得賣 (你只有10張),除非準備開始當局外人就無所謂。但如果你買 50 元以下的股票,相信就可以獲得更好的配置,例如購入 50 股的AT&T,再購入 100 股的 ET,甚至 1,000 股的 VIVE 等,漲了高興隨便賣個三五股也好,噴漲賣掉一半也還有一半。這樣買進不同產業與不同公司來分攤風險也保留資金籌碼的彈性。

因此當資金不超過 5,000 的時候,我會建議股價就買你資金水位 / 100 以下價位的股票。其實這也沒多少錢,很容易你的持股比例就佔據總金額的 80 % 以上。因此我會選擇股價更低的股票進行操作。例如我其中一個帳戶資金水位較低,這帳戶我就特別喜歡配置一些趴地的醫療股,這些股價很多都低於 5 美元。雖然隨時有下市的風險,但我就當作是捐獻給醫療機構做研究。還記得 2019 年我購入一支股票代號 TOCA 的醫療股,主要是負責腦癌相關研究的。當時股價最低到 0.4X 元,我前後大約買了 3,000 股。投入資金在 1,500 美元左右。心想如果真的下市就當作捐給他們了,反正協助醫療研究也算是一種社會公益功德一件吧!而這支股票後來不但被收購,合併到 FBRX,印象中合併前股價漲了 5 ~ 6 倍。等於用小額的投資賺到不錯的收益。而 FBRX 前一陣子也又繼續漲了一番,光這賺來的錢已經可以買好幾張亞馬遜。所以策略上我反而會更積極的布局低價位的股票,你總持有的股數也比較能彈性買賣,透過這樣不同的布局策略會有更精彩的過程與學習體驗。當然這些股票都是要研究過的,而不是看到低價就亂買。(你買房子也不會為凶宅低價就無腦入手吧!) 資金小就必須有更靈活的操作

本金介於 1 萬至 10 萬美元

這個範圍你可以購買的股票價格的確彈性許多,但還是不建議購買超過上千元的股票太多。舉例來說亞馬遜、Google 這類股票雖然體質真的相當好,但即使你有 6 萬美元也只能買 20 張亞馬遜。當一支股票佔據你的資產 20% 以上就屬於重倉位,而且只要一跌你的資金就很容易卡死,成為認真被割韭菜的對象。所以不難想像為何 Apple 跟 Tasla 透過拆股來降低股價,就是為了讓更多人可以參與其中。我也很期待 Google 跟 Amazon 可以進行拆股,這樣大家在資金購買配置就會更靈活 (雖然會造成散戶增加更多),至於對拆股的公司這策略是好是壞就是另一回事了。

你可以參與很多百元俱樂部的公司,例如 NVDA、FDX、TDOC、V、DIS 等優質公司,甚至漲跌幅相當大的如 ZM、BA、NFLX、TSLA 也都是不錯的選擇。但這個資金存量我還是不會去買股價超過1,000 元以上的股票。因為真的會少了很多彈性,雖然 Google 跟 Amazon 都是相當好的高股價公司,但我會找在這個階段有更好發展機會的中小型公司,甚至有倍數成長的獲利可能。小資金的策略就是要以小 (股價) 博大 (機會)  ,這樣才可能更快的朝向 10 萬美元以上的資產邁進不是?

本金高於 10 萬美元

至於本金超過 10 萬美元的,相信你自有一套配置方法,這些模式就不見得適合你。總之玩股票,本多必勝。沒這麼大資本只能妥善配置。不過這邊想說說資金是否要有儲備這個想法。很多人會說本金不要全部梭哈(買好買滿的概念),至少保留 30 %左右資金可以在大跌的時候抄底。這點我的看法不太相同,與其把錢放在那邊等抄底,我會選擇讓它們現在就去工作。不過這些錢我會放的地方比較不同,選擇高股息配置的公司,買它們股票當作銀行存款,不但可以有更高的股利,而且我經常在股價相對低點的時候拿去"儲值"。

舉個例來說,At&t 我就把它當作是銀行,基本上他股價接近 26.5 的時候換算成股息約 8%,這個價位也算是該股的相對低點,我會把剩餘資金全部轉到 At&t 去當作存款。一年下來他也是配 2 塊多給你,如果漲上去你不但賺到股利也賺到差價。重點是當我要買其他股票的時候,我就會直接把 At&t 賣掉,拿去買其他股票。反正我把多餘的資金平常就存放在此,而不是讓它們空閒在帳戶中。這個策略我運行了三年,反而從他身上也賺到不少股息與價差,而且還保有資金調度的彈性,真的比錢安安靜靜放在帳戶中實用多。

At&t 股價經常性維持在 30 元左右,所以不算太高也適合存放。並且這支股票已經連續 35 年持續發送股息不間斷。

以上是我對資金與購買股票的一些看法,提供各位參考。讓錢為自己工作,真的好過工作賺錢。說起來很簡單,但這也要你比起工作更認真看待與學習,才能享受與錢共舞的福利。
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